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芜湖贷款“商转公”了 买房究竟能省多少钱

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近日,芜湖正式出台了个人商业银行住房按揭贷款转为住房公积金贷款的暂行办法,此举不仅进一步发挥了公积金制度的积极作用,同时为当初很多没有公积金而使用商业贷款的居民提供了便利和优惠。

  芜湖乐居讯(新闻编辑 杨佳薇)近日,芜湖正式出台了个人商业银行住房按揭贷款转为住房公积金贷款的暂行办法,此举不仅进一步发挥了公积金制度的积极作用,同时为当初很多没有公积金而使用商业贷款的居民提供了便利和优惠。那么“商转贷”后,购房者究竟能省多少钱呢?【咨询电话:400-606-6969转135】

  “商转公”办法出台 2015年12月31日前发放贷款有效

  2015年芜湖楼市在去库存的压力下,刺激性政策频出,其中央行的连续五次降息为购房者购房提供了便利。目前,五年期以上的商业银行贷款利率为4.9%,而五年期的公积金贷款利率仅需3.25%,两者相差1.65%。

  如果个人用商业贷款买房,以贷款30万,还款20年计算,基准利率下按等额本息的计算方式,每月需还款1933.33元,还款总额47.11万元;如果换成公积金贷款,同样以等额本息的计算方式,每月则需还款1701.59元,总还款额40.83万元。购房成本节省近7万元,月供减少230元。

  “商转公”条件之一是需要商业银行住房按揭贷款在2015年12月31日之前已经发放,并且在申请时未还清的。也就是说,购房者可能已经换了几个月甚至几年的商贷了,所节省成本虽不如以上举例所说的那么多,但支付利息确实有所减少。

  “商转公”业务并不是适合每个人

  从出台的办法细则来看,要想实现商业贷款转公积金贷款,必须同时符合以下几个条件才可。首先申请人必须是我市住房公积金单位缴存职工;2015年12月31日以前,住房公积金已连续足额缴存6个月(含)以上;商业银行住房按揭贷款在2015年12月31日之前已经发放,并且在申请时未还清的;申请“商转公”时,申请人及其配偶名下没有未还清的住房公积金贷款;申请人家庭无住房公积金贷款或仅有1次住房公积金贷款;申请“商转公”商业银行住房按揭贷款的房屋必须是已经办理产权证的;同意以“商转公”的房屋作为抵押。

  购房者若符合这几个条件,才具有“商转贷”的资格,那么符合条件的大家是不是都应该立马去申请呢?其实不然,具体情况还应具体分析。

  购房者可以事先参照一下自己商业贷款的剩余年限,如果尚处于还款初期,一两年的时间,应及时将商业贷款转成公积金贷款,这样能够节省不少的利息钱。若还款时间为20年,你已经换了17、18年,这时候再转公积金,小编认为已无必要。无论是等额本息还是等额本金的还款方式,越到后期,所还利息比重会逐月减少。如果你还款到了中期,就说明已经偿还了大部分的利息,这时候再进行转公积金贷款可以说是多此一举了。

  另外,很多年轻人未来会有改善置业的需求,公积金贷款额度上限的减少,可能会给日后购房计划带来压力,因此对于有少量商业贷款余额的市民,同时又享有一定房贷优惠利率,这时候是不是要进行“商转公”同样要根据个人情况而定,切不可跟随大流,盲目执行。

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